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能挣还要会花如何巧用信用卡-【资讯】

发布时间:2021-07-14 18:58:29 阅读: 来源:玻璃棉板厂家

貌似一直以来都在和大家交流如何投资理财,一次都没有分享过如何花钱。其实,能赚还要会花,今天是“女王节”,那么我就来和大家交流一下如何用好我们手中的“花钱利器”——信用卡。基本上,各位手中都有至少1到2张信用卡吧?刷卡消费也已经成为了日常。但是有没有巧妙地最大限度发挥信用卡的各项功能呢?

三卡轮换,免息用银行资金赚利息

尽管当下的银行融资利率很低很划算,但对于普通人来说,也许买一套房子成为房奴,就是一生中最大手笔的融资了,除非去银行消费贷款,否则很少能有利用银行资金的机会。因此,辣妈觉得信用卡这样有免息期的“日常融资小工具”,不妨好好利用一下。

信用卡的消费免息期是一个浮动的时间,辣妈现在使用某银行信用卡的最短免息期是25天,最长的免息期是56天。也就是说,如果在账单日刷卡,到下一个账单日出账,然后再加25天免息期,31天+25天,最长就可以免费使用银行资金56天。尽管不同银行的免息天数不同,但是基本上都有50天左右的免息期。而刷卡时间越临近下一次账单日,可以享受的免息天数就会越少。

所以,假如你手上有3张信用卡,可以分别致电各家银行修改账单时间(一般银行通常支持免费修改一次),如果每张卡的账单日间隔10天,如每月的1日、11日和21日分别出账。每次消费,都使用已过账单日时间最短的那张卡,那么信用卡消费的平均免息时间可以达到50天。举个例子,5日消费,用账单日1号的卡,18号消费用账单日11号的卡,以此类推。

辣妈每个月的消费额都比较大,所以每年免费占用银行的这部分资金,薅来的羊毛,也是不菲的一笔钱。尤其刚毕业那会出差很多,消费也多,都是三张卡换着用(现在精力不足,去年有两次忘记刷过备用卡,未及时还款,于是现在就主要只用一张卡了)。

对大家而言,假设一个家庭每个月信用卡消费1万元,假如平均免息期能达到50天左右,那么这笔资金存一个年化利率5%的理财,每年薅的羊毛就是10000*5%*50/30=833元。虽然是小钱,不过积少成多嘛,要是有兴趣,你也可以三卡轮动优化安排一下。

留意各类促销活动,享受刷卡优惠

为了促进持卡用户更多地使用本行发行的信用卡,时下的银行一般都会绑定一批特约商户,推出信用卡专属优惠促销活动。一方面,此举银行卡可以给商户带来客流量,另一方面,商户优惠又可以拓展信用卡持卡人的用卡活跃度,所以信用卡和商户的各种合作越来越多。

这些商户包括餐饮,服装店,美容店,洗车行、加油站等等,五花八门。活动形式也越来越多样化,比较常见的一种是持续优惠,在这些特约商户刷特定的银行卡消费时,可以享受特殊优惠,如享受85折到95折的价格折扣,享受满减政策等;另一种是限时活动,如每周的某一天,可以享受加油、餐饮9折,或者咖啡买1送1等。

对于这些特约商户的名单,有的银行是通过邮寄的形式发给持卡人,有的银行在自己网站上公布特约商户名单,并且标出折扣幅度等各类优惠条件,方便用户及时查找。再不济,稍微留意一下信用卡中心发来的短信或者微信,也可以了解到这些活动。买单的时候,多问一句,刷什么信用卡有活动?可能就能省下一点钱(不过现在大众点评、支付宝和微信在餐饮店的优惠也越来越强大了)。日积月累,也是比较可观的。

超倍累积积分,用好积分和信用

随着信用卡的发卡量越来越大,基本上所有的信用卡发行银行都推出了信用卡积分回馈计划。按照业内的标准,给到持卡人的回馈标准,通常是每1000积分2.5元-3元左右。因此,各大银行推出的加倍累计积分计划,若有兴趣,还是可以关注一下的。

比如辣妈持有的某行白金卡,有境外刷卡10倍积分回馈,所以每次出去至少都能刷上个几十万积分。还有一些银行推出了境外单币卡,平常线上海淘和出境线下消费,也都可以直接10倍积分,甚至打个Uber关联美元消费都能既享受折扣,又超额累积积分。其他的,比如周周刷积分翻倍,生日月多倍积分等,也是蛮能达到积分“快速致富”目的的。

各大银行的信用卡积分活动,通常也可以通过查询网站信息,或者关注微信公众号推送,阅读短信通知等了解。

说到积分回馈,每400分1元的回馈,还是有不少可选择的。一是积分换礼品,在各大银行信用卡商城上,可以选择五花八门的各类礼品,不过这些礼品有些可能没有在电商平台上购买划算(按1000积分换2.5元就可以得出价格,然后直接对比)。二是积分换特定商户的现金抵价券或者是支付消费账单,类似于第一种,是否划算也可以按400:1换算之后对比。三是积分换航空里程,这也是辣妈最推荐的。不少信用卡公司推出了航空公司联名卡,消费积分直接转换航空里程,也有的普通卡种可以由持卡人自行积分兑换航空里程。大家都知道,机票的价格是波动的,所以当你有时候说走就走,机票价格已经没有什么折扣的时候,用航空里程来兑换免票,再合适不过了(要是航空公司还有免票的话)。

此外,刷卡消费不仅可以累积积分,如果每月及时还款,多年良好的还款记录还是个人征信系统的重要内容。这对于未来房贷、消费贷甚至信用贷的审批,都会有很大的帮助。

阅读用卡手册,享受增值服务

辣妈持有的白金信用卡,可以在机场享受贵宾服务,每年送几次代驾,几次高尔夫,还有一些其他的增值服务。为了提升自家信用卡的竞争力,各家银行通常各显神通,努力给客户营造一种持卡身份尊贵的体验感。比如有些信用卡推出了医院代挂号,机场走贵宾通道,生日送花,免费洗车,免费练瑜伽,送各类保险等服务,真是令人眼花缭乱。

不过鉴于银行能提供的,未必是你需要的。所以,也许不必要为了增值服务去办卡(除非你一定要某种服务),但是手中已经持有卡片的增值服务,不妨了解一下,关键时刻能省一次代驾费,也是不错的嘛。

抓好新产品优惠,薅羊毛

随着信用卡拓展有效新客户的成本越来越高(数百元之多),因此商业银行发行新的信用卡产品的时候,往往会给出较多的用户回馈,比如首笔刷卡返刷卡金,海外刷卡直接抵扣等。因此,现在还没有卡,或者想再增加卡的朋友们,可以抓住银行拓展新产品的时机,申请新品信用卡也算是巧用的一个方法吧。

不过,羊毛出在羊身上,积分累积得多肯定是你消费得多,银行是把刷卡收单手续费的一个部分拿出来回馈客户。只不过,你不利用积分,你在商家的消费也不会因此价格便宜一些,所以辣妈建议的原则是,不要为了刷卡而消费,必要消费时则可以巧用信用卡。

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